¿Puedo obtener un préstamo para apoyar mi negocio?

Independientemente del tipo de deuda que se asuma, es importante considerar a fondo los pros y los contras antes de lanzarse. Además, contar con un presupuesto sólido puede ayudar a hacer un seguimiento de la salud del negocio a lo largo del tiempo para reconocer y responder a las tendencias con antelación.  Asumir una deuda empresarial es una decisión importante, por lo que es fundamental pensar en todo de antemano, incluido el plan de reembolso. Para ayudarle en este proceso, tómese un momento para responder a las siguientes preguntas. Este tipo de decisiones importantes justifican que se tome un tiempo para considerar su situación y asegurarse de que la tiene clara antes de seguir adelante. Tómese un tiempo para poner sus ideas por escrito y revisar sus respuestas antes de actuar.

¿Qué voy a hacer con el dinero?

En el nivel más básico, querrá empezar por entender si estos fondos van a satisfacer una necesidad a corto o a largo plazo y, como tal, si el reembolso será a corto o a largo plazo. Por ejemplo, un préstamo a corto plazo podría utilizarse si quiere renovar su programa actual para añadir un aula más. Necesita el pago de una suma total por adelantado, pero tiene un plan para reembolsar la deuda en el plazo de un año. Un préstamo a largo plazo podría ser para un proyecto de mayor dimensión, como por ejemplo asumir una deuda para invertir en la transición de un programa de cuidado infantil familiar a un centro ubicado en su comunidad. En este caso, el préstamo tardaría más en pagarse y requeriría un plan para construir la base en ingresos y rentabilidad para pagar la deuda, lo que llevará algún tiempo. Como puede ver, la decisión de contraer una deuda y el plan para pagarla dependen de la visión que tenga de su empresa. Es importante que describa claramente lo que piensa hacer y por qué lo hace para asegurarse de que tiene un plan sólido para el calendario de amortización.

¿Están las familias dispuestas a pagar por ello?

Cuando piensas en este crecimiento empresarial, no basta con pensar en lo que usted quiere. También debe considerar lo que cree que quiere el mercado, o en otras palabras, lo que quieren y necesitan las familias de su comunidad. Consideremos nuestro ejemplo anterior, en el que un proveedor de servicios de guardería familiar está interesado en cambiar a un centro dentro de la comunidad. En este caso, no sería tan sencillo como decir: "Tengo muchas familias que ya utilizan mis servicios y otras en lista de espera" y seguir adelante con el préstamo. Usted quiere asegurarse de que esas familias estén de acuerdo con su decisión, pues de lo contrario la inversión no sería tan rentable como esperaba. ¿Desean estas familias trasladarse a un centro con usted, o prefieren la atención familiar que usted ya proporciona? ¿Es la ubicación deseable para ellos? ¿Las familias de la lista de espera se sienten igual que las que ya utilizan sus servicios? Es importante tomar nota si cree que las familias están dispuestas a pagar por el cambio que propone, así como las pruebas que tiene para respaldarlo.

¿Cuánto dinero necesito?

Ahora que tiene su visión por escrito, puede empezar a hacerse una idea de cuánto dinero necesita. Esta respuesta no siempre es tan sencilla como parece a primera vista. Recomendamos dividir los costos en dos categorías generales: 1) ¿Cuánto dinero necesitas para empezar? 2) ¿Qué financiación necesitarás a largo plazo?

Tomemos el ejemplo del proveedor de servicios de guardería familiar que se traslada a un centro. En términos de financiación inicial, el proveedor puede necesitar pagar el primer y el último mes de alquiler de su nueva instalación. Puede que necesite reservar algo de dinero para ayudar a renovarla antes de que el centro pueda abrir. O puede que tenga que pagar al personal para su incorporación y formación antes de la apertura oficial.  Además, durante los primeros meses, el propietario puede necesitar invertir en recursos adicionales, como un sistema de contabilidad o un sistema de administración de guarderías. Es conveniente hacer un presupuesto de esos recursos y anotarlos individualmente.

En cuanto a los costos a largo plazo, la realidad es que ninguna expansión empresarial se realiza de la noche a la mañana, por lo que hay que prever costos a largo plazo. Por ello, nuestro proveedor del ejemplo podría estimar los costos de los seis primeros meses de funcionamiento y tener en cuenta esos costos y los ingresos previstos en la solicitud de financiación. El proveedor debería preguntarse: "Si tuviera que estar listo para abrir mi nuevo centro mañana, ¿qué necesitaría?". También debe estar seguro de que habrá fondos suficientes para mantener el negocio en funcionamiento el tiempo suficiente para ver el aumento previsto de los beneficios generados.

Además, querrá contar con una red de seguridad monetaria que le garantice el éxito de su empresa y que no tenga que dejar de escalar antes de que su crecimiento se haga realidad.

¿Cómo es mi crédito?

Cuando piense en solicitar un préstamo, deberá tener en cuenta el crédito que pueda tener su empresa, así como su crédito personal. Es conveniente conocer las medidas de solvencia crediticia y acudir a las conversaciones para discutir un préstamo con los ojos y mente abierta. Aunque su empresa lleve varios años funcionando, si no ha obtenido una tarjeta de crédito comercial u otros préstamos en el pasado, es posible que no tenga un historial de crédito comercial sólido. Al igual que ocurre con el crédito personal, los bancos pueden mostrarse desconfiados ante las solicitudes que no estén respaldadas por un historial crediticio sólido, ya que no pueden estar seguros de que usted pueda hacer frente al crédito.

Además, muchos préstamos para empresas le exigirán que garantice el préstamo con sus propios activos y dinero personales. Esto significa que su puntuación de crédito personal también puede entrar en juego. Si le preocupa que su historial crediticio y su puntuación no sean tan sólidos como le gustaría, esto no significa que deba perder la esperanza. Cuando busque su préstamo, deje que los socios con los que trabaja, ya sea un profesional del Centro de Desarrollo de la Pequeña Empresa, un banco o una empresa de tecnología financiera, comprendan en qué punto cree que se encuentra su crédito y por qué. Esto les ayudará a evaluar qué préstamos pueden ser los más adecuados.

¿Podré devolver el préstamo?

Aunque está claro que hay buenos tipos de deuda que tienen un menor riesgo y una mayor probabilidad de ganancia financiera, tenga en cuenta que cualquier tipo de deuda que asuma se convertirá en una mala deuda sin un plan sólido y seguro para devolverla. Deberá tener en cuenta cuáles serán los pagos mensuales y asegurarse de que puede soportar la carga financiera hasta que la deuda se pague en su totalidad. En la mayoría de los casos, querrá calcular cuánto dinero extra necesitará cada mes para pagar la cantidad prestada (más los intereses) durante un periodo determinado mientras sigue pagando los gastos habituales de su negocio. Determine de dónde saldrá el dinero y lo que tendrá que pagar cada mes o en el transcurso de un año para tener la deuda totalmente pagada al final del plazo del préstamo (o el tiempo deseado). Una calculadora de pago de préstamos en línea puede ayudarle a asegurarse de que tiene un plan sólido para pagar su deuda en el momento oportuno para evitar cualquier repercusión costosa para su negocio.